Иллюстрация Shutterstock/FOTODOM Источник Banki.ru
«Тренд на омоложение ипотечной аудитории продолжается с третьего квартала 2022 года. Одновременно с этим наблюдается рост средних запрашиваемых сумм и сроков ипотечного кредита, но кредитоспособность заемщиков при этом постепенно снижается», — отметила в своем выступлении на Московском Международном жилищном конгрессе аналитик АЦ Банки.ру Инна Солдатенкова.
По словам Солдатенковой, в запросах на покупку недвижимости и рефинансирование ипотеки выросла доля заемщиков в возрасте до 35 лет, а спрос со стороны более старших групп населения сократился. Тренд на омоложение ипотечных клиентов прослеживается и в снижении среднего возраста заемщика. По сравнению с I кварталом 2022 года в III квартале 2023-го средний возраст ипотечного заемщика снизился на пять лет. Если в 2022 году планировавшие впервые оформить ипотеку женщины были в среднем старше мужчин, то в текущем году такой тенденции не наблюдалось. А вот планировавшие рефинансировать ипотеку женщины, хоть и незначительно, но были старше мужчин.
В январе — сентябре 2023 года спрос на ипотечные продукты среди пользователей Банки.ру был значительно выше, чем годом ранее. Устойчивая динамика роста интереса к ипотеке ожидаемо стала прослеживаться с III квартала 2022 года, когда ключевая ставка установилась на своем минимуме за год.
Всплеск спроса на покупку жилья, как и в целом по рынку, отмечался в сервисах Банки.ру в апреле — сентябре 2023 года, когда его рост был двукратным два квартала подряд. В июле — сентябре этого года Банки.ру фиксировал шестикратный рост спроса на кредиты с целью покупки жилья, что вызвано активизацией заемщиков и их желанием успеть получить ипотеку на текущих условиях, опасаясь удорожания в дальнейшем.
Банки.ру также отмечал небольшой рост интереса к рефинансированию ипотеки, несмотря на снижение доли таких сделок в целом по рынку.
«Мы связываем это с ростом интереса к рефинансированию в части семейной ипотеки. Спрос был бы гораздо выше, если бы не имеющиеся ограничения по этой программе. В текущих реалиях доля рефинансирования в структуре запрашиваемых целей ипотечного кредита в третьем квартале ожидаемо продолжила снижаться и достигла минимума за последние два года», — подчеркнула Инна Солдатенкова.
Основной интерес к покупке жилья с использованием ипотеки наблюдался со стороны женщин. В запросах на рефинансирование преобладала доля мужчин. Чаще всего пользователи запрашивали сумму от 1 млн до 3 млн рублей, но на фоне продолжающегося удорожания недвижимости ее доля в структуре сумм, как и ипотек до 1 млн рублей, стала снижаться. Запросы на более крупные суммы стали расти, и наиболее существенный рост коснулся диапазона от 3 млн до 5 млн рублей.
Среди тех, кто планировал оформить ипотеку или рефинансировать уже имеющуюся, большинство имели высшее образование и состояли в официальном браке. Структура заемщиков в разрезе занятости практически не изменилась, за исключением того, что самозанятых граждан за год стало больше. Доля официально трудоустроенных граждан и указываемый ими стаж тоже продолжили расти.
По итогам III квартала 2023 года среднее значение ежемесячного дохода заемщиков, планировавших впервые оформить ипотеку, составило чуть больше 145 тыс. рублей, а среди желающих рефинансировать — 117 тыс. рублей. За год эти показатели выросли на 15% и 12% соответственно.
Средняя запрошенная сумма ипотеки в сервисах Банки.ру выросла за год на 25% и составила в III квартале 2023 года 3,8 млн рублей. В части рефинансирования она увеличилась значительнее, чем по кредитам на покупку недвижимости. На самые высокие средние чеки ипотечного кредита рассчитывали и женщины старше 65 лет, и мужчины 45–65 лет, в то время как в январе — сентябре 2022 года в лидерах были мужчины 35–55 лет.
Минимальные средние чеки первичной ипотеки интересовали мужчин старше 65 лет, а рефинансируемой — мужчин 18–25 лет. В первые девять месяцев 2022 года на наименьшие суммы ипотеки рассчитывали женщины старше 65 лет, а рефинансируемой — представители обоих полов этой возрастной категории.
Средний запрошенный через сервисы Банки.ру срок ипотечного кредита вырос за год на два года и превысил в III квартале 2023 года 20 лет. Его минимальное значение зафиксировано во II квартале 2023 года, но оно превышало уровень аналогичного периода 2022 года. Те, кто планировал рефинансировать ипотеку, в среднем запрашивали срок меньше, чем оформлявшие ее впервые.
Программа инвестиций Газпромбанк — это комплекс финансовых продуктов и услуг, которые банк предлагает для физических и юридических лиц, желающих инвестировать свои средства и получать доход. Газпромбанк предоставляет различные инвестиционные инструменты, направленные на удовлетворение потребностей клиентов в создании доходных активов с различным уровнем риска. Эти программы охватывают как долгосрочные, так и краткосрочные вложения, что позволяет выбрать оптимальные решения в зависимости от целей и предпочтений инвестора.
Программа инвестиций Газпромбанка предлагает разнообразие финансовых инструментов, которые могут удовлетворить запросы различных категорий клиентов — от новичков до опытных инвесторов. Через Газпромбанк вы можете воспользоваться такими продуктами, как ИИС, акции, облигации, ПИФы и депозитные программы, а также получить доступ к профессиональному управлению активами и налоговым льготам. Удобство и надежность банка, а также широкий выбор инструментов делают программы инвестиций Газпромбанка отличным выбором для тех, кто хочет эффективно управлять своими средствами.
Комментарии